信用證支付方式因其收匯安全依托銀行信用，通常情況下，是國(guó)際貿(mào)易中一種安全、有保障的支付方式，大家對(duì)于信用證支付方式的風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注最多的就是“單單相符、單證相符”。但在新冠疫情全球蔓延的特殊情形下，信用證項(xiàng)下的收匯也面臨諸多不確定因素和風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)近期中國(guó)信保廈門分公司收到的企業(yè)反饋情況以及信用證項(xiàng)下出險(xiǎn)案例來(lái)看，受疫情影響，信用證支付方式可能面臨如下風(fēng)險(xiǎn)：

一、交單交不了

開證行在信用證項(xiàng)下付款的重要前提之一是出口企業(yè)在信用證有效期內(nèi)履行交單義務(wù)。然而，一些國(guó)家或地區(qū)的物流公司受疫情影響已暫停服務(wù)，國(guó)內(nèi)通知行無(wú)法及時(shí)將單據(jù)寄送至國(guó)外開證行，致使出口企業(yè)無(wú)法向開證行交單或出現(xiàn)交單遲延，開證行以此拒絕承付貨款。

二、銀行不付錢

根據(jù)UCP600的規(guī)定，開證行對(duì)因不可抗力導(dǎo)致的營(yíng)業(yè)中斷的后果概不負(fù)責(zé)，銀行恢復(fù)營(yíng)業(yè)時(shí)，對(duì)在營(yíng)業(yè)中斷期間已逾期的信用證不再進(jìn)行承付或議付。因此，疫情期間開證行可能以不可抗力造成停工停業(yè)為由不再對(duì)信用證進(jìn)行承付或議付。

三、貨物控不住

根據(jù)信用證操作流程，開證行提出不符點(diǎn)的情況下，應(yīng)退回單據(jù)或在受益人的指示下處理單據(jù)，因此在一般情況下，出口企業(yè)享有對(duì)貨物的控制權(quán)。但疫情期間，部分信用證項(xiàng)下業(yè)務(wù)，出口企業(yè)無(wú)法保證對(duì)貨物控制。近期，中國(guó)信保廈門分公司一宗案件中，開證行提出不符點(diǎn)拒絕付款，我公司渠道介入后，買方承認(rèn)債務(wù)，并表示受疫情影響暫無(wú)法支付貨款，同時(shí)向渠道承認(rèn)其已提取貨物。上述情況可能存在兩種風(fēng)險(xiǎn)，一是開證行在未付款的情況下，擅自將貨權(quán)單據(jù)放給買方。二是承運(yùn)人無(wú)單放貨。兩種風(fēng)險(xiǎn)均可能影響信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下企業(yè)對(duì)貨權(quán)的控制。

面對(duì)上述情況，中國(guó)信保廈門分公司建議廣大出口企業(yè)：

第一，選擇資質(zhì)較好的開證行從事信用證業(yè)務(wù)，并盡量采取CFR、CIF等賣方指定貨代的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)，以保證信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下對(duì)貨權(quán)的控制。

第二，針對(duì)國(guó)外物流服務(wù)暫停導(dǎo)致出口企業(yè)無(wú)法交單或交單遲延的情況。一是在信用證開立時(shí)盡可能指定國(guó)內(nèi)銀行作為信用證交單行，企業(yè)只需將單據(jù)交至國(guó)內(nèi)指定銀行即完成交單義務(wù)。二是協(xié)同通知行以電傳形式保證單證信息及時(shí)互通，同時(shí)與開證行進(jìn)行溝通，爭(zhēng)取延長(zhǎng)信用證交單期和有效期。

第三，保持與買方之間的密切溝通，在信用證項(xiàng)下貨款無(wú)法得到開證行承付時(shí)，一方面，借助買方的力量與開證行進(jìn)行溝通，爭(zhēng)取開證行支付貨款。另一方面，與買方達(dá)成確認(rèn)債務(wù)并變更合同支付方式的書面協(xié)議，在收取一定比例預(yù)付款的前提下，將信用證支付方式變更為托收或賒銷。

第四，運(yùn)用中國(guó)信保LC加保OA業(yè)務(wù)，在信用證業(yè)務(wù)項(xiàng)下及時(shí)申請(qǐng)買方限額。在開證行無(wú)法支付貨款的情況下，如果出口企業(yè)在貿(mào)易合同項(xiàng)下可向買方確立債權(quán)，可以按保單約定獲得買方風(fēng)險(xiǎn)保障。

★ 特別說(shuō)明:

①以上信息僅供參考，請(qǐng)讀者在實(shí)務(wù)中根據(jù)具體情況獨(dú)立判斷。據(jù)此決策引起的任何風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任，由讀者自行承擔(dān)。

②如您是我公司在保客戶，上述建議不能免除貴公司在保險(xiǎn)項(xiàng)下履約義務(wù)，請(qǐng)?jiān)诎l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或有風(fēng)險(xiǎn)異動(dòng)時(shí)，及時(shí)聯(lián)系您的客戶經(jīng)理，并按照保單約定向我公司通報(bào)損失和索賠。

轉(zhuǎn)自：中國(guó)信保廈門分公司